Chargeback Gurus: bereid je voor op Mastercards GMAP van 2027

Het nieuwe fraude- en geschillenbewakingssysteem van Mastercard gaat pas op 1 april 2027 in, maar cruisemaatschappijen kunnen zich beter niet tot dan toe rustig houden. Dat zegt Tim Tynan, directeur van Chargeback Gurus.

Mastercard vervangt de bestaande monitoringprogramma's voor handelaren door het Global Merchant Audit Program, kortweg GMAP.

Het nieuwe systeem voegt drie bestaande categorieen - Excessive Fraud Merchant, Excessive Chargeback Merchant en High Excessive Chargeback Merchant - samen in GMAP, en introduceert daarnaast vier nieuwe categorieen die fraude en geschillen samen meten op het niveau van handelaar en acquirer.

Voor cruisemaatschappijen is de belangrijkste verandering een gefaseerde verlaging van de drempelwaarde voor de Excessive Chargeback Merchant-ratio.

De huidige bandbreedte van 1,5 tot 2,99 procent blijft tot 2028 gelden, en daalt daarna stapsgewijs naar 1,3 procent in 2029, 1,1 procent in 2030 en 0,9 procent in 2031.

Omdat cruises vaak vele maanden vooruit worden geboekt, kan een boeking die nu wordt geaccepteerd nog lang na de invoering van GMAP tot een geschil of fraudemelding leiden, aldus Tynan.

"Cruisemaatschappijen moeten hier nu al op letten, want de transacties die in 2027 voor problemen zorgen, vinden mogelijk nu al plaats," zegt Tynan.

"Cruises worden vaak maanden van tevoren geboekt, waardoor een betaling die vandaag wordt geaccepteerd pas na de invoering van GMAP kan uitmonden in een fraudemelding of geschil."

Het koppelen van boekings-, betalings-, terugbetalings- en fraudegegevens uit verschillende systemen kost tijd, voegt hij toe. Maatschappijen die wachten tot de regels ingaan, lopen het risico te weinig tijd te hebben om terugkerende problemen op te lossen.

GMAP introduceert ook een categorie High Dispute Merchant, die van toepassing is zodra de gecombineerde fraudemeldingen en niet-fraudegerelateerde chargebacks van een handelaar oplopen tot 5 procent van de omzet van de voorgaande maand - een drempel die Tynan omschrijft als hoog voor de meeste cruisemaatschappijen onder normale omstandigheden.

"Dat is een hoge drempel voor de meeste cruisemaatschappijen, maar er is wel een risico na een concentratie van gebeurtenissen, zoals een geannuleerde afvaart, orkaan, technisch probleem of plotselinge routewijziging, waardoor geschillen ineens massaal binnenkomen," legt Tynan uit.

Het grotere risico op lange termijn is volgens hem de gefaseerde verstrakking van de Excessive Chargeback Merchant-drempel vanaf 2027.

"Met de huidige limiet van 1,5 procent die uiteindelijk daalt naar 0,9 procent, kunnen maatschappijen die nooit eerder problemen hadden met compliance zich toch aan de verkeerde kant van de grens bevinden als ze niet voorbereid zijn," aldus Tynan.

Op de vraag wat cruisemaatschappijen voor de invoering van de regels vooral moeten aanpakken, wijst Tynan op een antwoord boven alle andere: beter zicht krijgen op chargebackgegevens.

"Als ik een prioriteit zou moeten kiezen, is het beter inzicht in chargebackgegevens," zegt Tynan.

"Cruisemaatschappijen moeten de chargebackratio's per kaartnetwerk en per MID bijhouden en over vroege waarschuwingssystemen beschikken voor wanneer die ratio's bepaalde drempels naderen."

Chargeback Gurus heeft trackings- en meldingssystemen ontwikkeld voor chargeback- en fraude-ratio's, samen met de Acquirer Monitoring Program-ratio van Visa, om handelaren te helpen onaangename verrassingen te voorkomen.

Het bedrijf heeft ook analysetools ontwikkeld die inzichten uit chargebackgegevens naar boven halen.

"Meer inzicht in chargebackgegevens kan ook geschillen helpen verminderen door verborgen patronen en operationele oorzaken bloot te leggen," adviseert Tynan.

"Het doel is om de komende twaalf maanden te besteden aan het opsporen en oplossen van de problemen die geschillen veroorzaken, in plaats van te wachten tot de gevolgen zich aandienen."